후유장애보험 기준 상세 비교: 손해사정 평가항목·지급률 산정 방식·약관 예외 조항 한눈에 정리

후유장애보험 기준 상세 비교: 손해사정 평가항목·지급률 산정 방식·약관 예외 조항 한눈에 정리

후유장애보험 기준을 중심으로 약관상 인정 요건, 장해분류, 지급률 산정 흐름을 정리했습니다. 장해 평가의 관찰 시점, 사고·질병 구분, 예외 조항까지 비교해 가입 전 핵심을 빠르게 검토할 수 있습니다.

후유장애보험 기준 한눈에 보기

구분	주요 기준	참고 지표	유의점
상해성 후유장애	사고로 인한 기능손실의 영구성	영상(CT/MRI), 신경전도, 관절가동범위	사고-장해의 인과관계 입증 필수
질병성 후유장애	질병 경과 후 남은 장해의 지속성	진단서, 경과기록, 표준 기능평가	계약 후 발생/특정 질환 면책 조항 확인
특정 부위 장해	시각·청각·언어·사지·척추 등 세부 항목	표준시력/청력검사, 근력등급(MMT)	측정 방법·교정 여부에 따라 지급률 차이
복합 장해	중복 인정 원칙 및 합산 방식	약관의 합산/최고치 적용 규정	이중지급 제한, 비례·차감 규정 확인

참고: 일부 상품은 맥브라이드(McBride) 또는 AMA Guides 등 외부 평가기준과 연동하여 장해지급률을 산정하거나 참조 설명을 덧붙입니다. 실제 지급은 해당 상품 약관의 장해 정의와 표를 우선합니다.

기본 산식 = 가입금액 × 약관상 장해지급률 × (감액/면책 적용)

장해 항목	평가 포인트	예시 지급률	비고
한쪽 무릎 관절 강직	관절가동범위 제한 각도	예: 20% (상품별 상이)	ROM 측정 방법 표준화 필요
한쪽 눈 시력 장해	교정시력·시야검사 결과	예: 30%	교정 가능성 반영 여부 확인
일측 고도 난청	순음역치·어음명료도	예: 15%	양측일 경우 상향 가능

가입금액 5,000만원 × 장해지급률 20% = 1,000만원 (기타 감액·면책 없음 가정)

후유장애 인정은 언제 평가하나요?

일반적으로 치료가 종료되거나 증상 고정으로 판단되는 시점에 객관적 검사 결과를 바탕으로 평가합니다.

맥브라이드와 AMA 기준 중 무엇을 따르나요?

설명에 참조 기준이 언급되더라도 실제 지급은 해당 상품 약관의 장해 정의와 지급률 표에 근거하여 산정됩니다.

교정 가능한 시력·청력 저하는 어떻게 반영되나요?

교정 후 측정치를 기준으로 삼는 경우가 많으며, 교정 가능성 반영 여부는 약관에 명시됩니다.

복합 장해는 합산되나요?

약관에서 정한 합산 또는 최고치 적용 원칙에 따라 산출되며, 일부 항목은 중복지급이 제한될 수 있습니다.