후유장애보험 기준 핵심 개요

정의: 사고 또는 질병 치료 후 남은 신체적·정신적 기능의 영구적 장해에 대해 약관 기준으로 평가하여 보험금을 산정하는 체계
평가기준: 약관의 장해분류표, 장해의 영구성, 의학적 인과관계, 노동능력·일상생활 영향도
장해등급·지급률: 부위·정도에 따라 1%~100%까지 세분화된 지급률을 적용
평가시점: 치료가 종결되어 더 이상의 의학적 호전이 기대되지 않는 증상 고정 이후

신체부위별 지급률 표

아래는 약관 예시 유형을 바탕으로 한 가이드 표로, 실제 지급률은 계약별 약관과 의학적 소견서에 따라 달라질 수 있습니다.

후유장애보험 기준에 따른 대표 장해 항목 및 지급률 범위
신체부위	장해 내용(예)	지급률 범위	평가 포인트
시각	한쪽 시력 0.1 이하, 양안 시야 협착 등	10% ~ 80%	교정시력, 시야검사, 원인 질환·외상
청각	일측/양측 감각신경성 난청, 어음변별력 저하	5% ~ 70%	순음청력검사(dB), 어음청각검사 수치
척추·하지	요추 불안정성, 고정술 후 운동범위 제한	5% ~ 60%	ROM 측정, 보행 보조장치 사용여부
상지·수부	수지 강직, 악력 감소, 신경손상 잔존	3% ~ 50%	기능검사, 지배수 여부, 직업상 영향
정신·신경	외상성 뇌손상 후 인지저하, 간질 발작	10% ~ 80%	신경인지검사, 발작 빈도·약물치료
피부·반흔	안면부 비후성 반흔, 구축으로 인한 기능장해	1% ~ 30%	부위·면적·구축 여부, 미용·기능 영향

Q1. 치료 진행 중에도 후유장애 평가를 받을 수 있나요?

일반적으로 치료가 종결되어 증상 고정이 확인된 후 평가합니다. 다만 장기 치료로 예후가 명확하고 추가 호전이 어려운 경우, 담당의 소견으로 예외적으로 검토되기도 합니다.

Q2. 동일 부위 재사고가 있으면 지급률은 어떻게 되나요?

약관에 따라 기존 장해율과 신규 장해율을 차액 방식으로 산정하는 경우가 많습니다. 과거 지급 내역과 장해 정도를 함께 제출해 누락을 방지하세요.

Q3. 후유장애보험 기준의 ‘영구장해’는 어떤 의미인가요?

의학적으로 회복 가능성이 낮아 장기간 지속될 것으로 판단되는 장해를 의미합니다. 진단서 또는 전문의 소견서에 영구성 판단 근거가 포함되어야 합니다.